Кредиты прочно вошли в жизнь россиян. Кредиты берут на покупку жилья, отдых и лечение. Многие приобретают в кредит бытовую технику или новые модели гаджетов. Только за первое полугодие прошлого года число жителей России, имеющих займы и кредиты, увеличилось до 47 млн человек.
Photo by Umesh Soni on Unsplash
При этом в этот же период суды признали банкротами 162,9 тысяч граждан, что на 34% больше, чем год назад. Так что же такое кредиты: долговая яма или инструмент для инвестиций? На что брать кредит нормально, а на что — не стоит ни под каким предлогом? На вопросы отвечает консультант по финансовой грамотности, финалист всероссийской премии финансистов «Репутация» Наталья Калинина.
Чаще всего обыватели берут кредит на товары, рассуждая, что пока человек будет копить деньги, товар может значительно подорожать. Финансовый эксперт уверена, доля логики в этом есть, но нужно всё хорошо просчитать.
— Есть и другая сторона: завтра вас уволят или вашей зарплаты хватит только на еду, а тут еще и кредит надо возвращать.
Наталья Калинина, консультант по финансовой грамотности
— В остальных случаях лучше накопить на покупку или обойтись без нее. Долговая нагрузка не должна выходить за безопасный уровень трети ваших доходов.
Наталья Калинина, консультант по финансовой грамотности
Как сделать мечту финансовой целью
Можно ли научиться грамотно планировать и как сделать так, чтобы мечты, которые предполагают финансовые усилия, стали реальностью? Пять правил от консультанта по финансовой грамотности Натальи Калининой.
• Оцените, точно ли задуманное — ваша мечта. Если вам её навязало окружение или умелые маркетологи, лучше не рисковать.
• Оцифруйте мечту. Посчитайте, сколько денег нужно для ее достижения и к какому сроку. Заложите в расчеты инфляцию.
• Соотнесите расчеты с вашей финансовой реальностью. Ведите бюджет, чтобы понимать — за счет каких доходов вы сможете достичь цели.
• Если цель не вписывается в вашу финансовую реальность, пересмотрите или саму цель (стоимость и сроки), или поработайте над своим бюджетом (оптимизируйте расходы и увеличьте доходы).
• Продумайте план действий и корректируйте его в соответствии с жизненными изменениями.
Нужно ли копить деньги
Как сделать так, чтобы деньги «работали»? Как правильно копить и стоит ли это делать вообще, если сбережения может «съесть» инфляция?
Эксперт поясняет, что в отношении финансов есть две альтернативы: тратить деньги или накапливать.
— Деньги могут просто лежать, и тогда их будет подъедать инфляция. Но если отправить деньги «работать» — открыть вклад, вложить в ценные бумаги или купить на них валюту,— они сами будут бороться с инфляцией.
Наталья Калинина, консультант по финансовой грамотности
Финансовый резерв или подушка безопасности должна быть у каждого человека, поясняет эксперт. Наличие у человека свободных денег повышает качество жизни. Не зря главная формула создания накоплений звучит «сначала заплати себе». Люди с накоплениями меньше боятся неизвестного будущего и увереннее чувствуют себя в жизни.