Порядок в кошельке: восстанавливаем бюджет после праздников

Почему финансовый порядок важен?

Финансовая стабильность создаёт чувство безопасности. Когда вы ощущаете, что деньги под контролем, меньше беспокоитесь о будущем и можете разумно планировать траты на определённые цели. Понимание состояния своего бюджета также позволяет избежать ненужного стресса и неожиданных трат.

Первое, что нужно сделать после праздников — проанализировать бюджет. Проще говоря, посчитать деньги, чтобы понять, сколько у вас осталось и как этим остатком распорядиться.

Как вернуться в финансовую колею

Составление бюджета — основа финансового благополучия

Составление бюджета — первый шаг. Когда вы видите свои доходы и расходы на бумаге или в приложении, становится легче управлять деньгами.

Здесь важно оперировать только реальными цифрами — не обманывайте себя, советует Ирина. Начните с записи всей вашей прибыли. Это может быть заработная плата, дополнительные доходы, премии или другие источники денежных поступлений. Затем запишите все фиксированные расходы: аренда, коммунальные платежи, кредиты и прочее. Не забывайте о переменных расходах — еда, корм для животных, транспорт, развлечения и тому подобное.

— Сравните доходную часть с расходами. Так вы поймёте, где можно сэкономить. Если обнаружился дефицит бюджета, начинайте искать способы сократить расходы.

Расставьте приоритеты. Определите, какие траты необходимы, а что можно отложить на потом. Например, если вы привыкли тратить деньги на кафе и рестораны, возможно, стоит временно перейти на домашнюю кухню.

Ирина Покровская, экономист, финансовый аналитик

Избегайте долгов

Если у вас уже есть кредиты, внесите платежи в первую очередь, чтобы долги не копились.

Новых кредитов для восполнения бюджета не берите. Это ловушка, в которую многие попадают после праздников. Подумайте, разумно ли брать в долг, чтобы «вытянуть» свои финансы? Нет, дополнительные обязательства только усилят финансовое бремя.

Вместо того, чтобы рассчитывать на кредитные карты, ищите другие способы заработка или экономии. Если вам действительно нужны деньги здесь и сейчас, рассмотрите возможность временной подработки или фриланса. Возможно, у вас есть навыки, которые могут приносить доход. Это намного лучше, чем забирать у самого себя будущие деньги. Помните к тому же, что долговая зависимость — не только финансовая, но и психологическая проблема

«Купить что-нибудь ненужное»

Постарайтесь установить осознанный подход к расходам. После праздников легко соблазниться на спонтанные покупки, когда магазины пестрят распродажами и акциями.

Прежде чем что-то купить, спросите себя: «Действительно ли мне это нужно?». Если да, то рассмотрите возможность удовлетворить свои потребности альтернативным способом. Например, взять нужную вещь в аренду или попросить её у друзей.

Хороший способ избежать ненужных трат — установить лимит на расходы. Определите сумму, которую вы можете позволить себе тратить на безделушки и «приятности». Это поможет меньше тратить.

— Конечно, ряда покупок не избежать. Но в магазинах и на маркетплейсах не торопитесь. Ищите выгодные предложения. Распродажи января имеют и обратную сторону — они не только потрошат кошелёк, но при правильном подходе могут помочь совершить удачную покупку.

Уточните, возможно, у вашей банковской карты предусмотрен кешбэк на определённые категории товаров. Воспользуйтесь этим.

И ещё — прежде чем отправляться в магазин, составьте список покупок. Это поможет избежать лишних трат.

Ирина Покровская, экономист, финансовый аналитик

Откажитесь от разгула

Для многих одна из наиболее значительных статей ежемесячных расходов — развлечения. Кино, концерты, рестораны, кафе, различные мероприятия. После праздников хотя бы на время стоит пересмотреть привычки.

Есть множество альтернатив, которые помогут вам быть активными и весело проводить время, не тратя при этом много денег. Например, вместо походов в ресторан попробуйте устраивать совместные ужины дома с друзьями. Каждый может принести что-то с собой. Вот вам и праздник без дополнительных затрат.

Ищите бесплатные развлекательные мероприятия: выставки, концерты, лекции. В Красноярске таких событий достаточно.

Если совсем «прижало», попробуйте сэкономить на походах в спортзал. Занимайтесь на улице или дома. В интернете есть куча приложений и видео, которые помогут вам поддерживать физическую форму без лишних трат.

Как планировать бюджет и откладывать деньги

Правильное управление собственным денежным фондом включает не только уменьшение расходов, но и разумное планирование бюджета в целом.

Начните формировать финансовую подушку. Откладывайте небольшую сумму каждый месяц. Даже если вам кажется, что это какие-то копейки, вспомните, что они-то рубль и берегут — со временем получится солидная сумма. Так вы будете чувствовать себя уверенно в случае, когда придётся внезапно потратиться.

Используйте финансовые трекеры. Приложения для учёта расходов помогут отслеживать текущие затраты и визуализировать денежные цели. Вы можете установить их и наблюдать, как сбережения постепенно увеличиваются.

Пересматривайте бюджет. Важно не только составить бюджет, но и следить за ним. Чаще обновляйте и анализируйте поступления и расходы, корректируйте эти позиции, если это необходимо.

Как заработать

Помимо всего вышеперечисленного, можно также воспользоваться нехитрыми способами заработка. Например, оформить вклад в банке. Это поможет упрочить финансовое положение в будущем. Вклады в банке, по словам Ирины, это выгодная инвестиция для тех, кто ищет безрисковые способы сохранения и приумножения денег.

Однако предложений на рынке сейчас много, и человеку непосвящённому найтись среди них трудно. Наш эксперт даёт несколько советов, которые помогут избежать ошибок.

• Изучите предложения разных банков. Рассматривайте только крупные и известные организации.

• Проанализируйте процент и выберите подходящий вариант.

• Средства разделите на части и отдайте в разные банки. Не держите все деньги в одном.

• Выберите как минимум два депозита

— Первый депозит — для максимального накопления. Это может быть стандартный депозит для физических лиц: без возможности пополнения и частичного снятия с максимальной ставкой от банка. Сейчас есть предложения до 24% годовых.

У второго депозита должны быть условия, позволяющие снять денежные средства в непредвиденных обстоятельствах без потери процентов. Для этих целей существуют накопительные счета с возможностью пополнения и снятия денег под выгодный процент.

Сегодня такие депозиты достигают ставки в 18% годовых. Чтобы найти подходящий вариант, достаточно набрать в поисковике фразу: «Вклады с высоким процентом Красноярск».

Ирина Покровская, экономист, финансовый аналитик

• Инвестируйте в недвижимость. Цена на неё растёт с каждым годом, поэтому риск обесценивания вложений минимален.

• Покупайте облигации государственного займа.

• Если не разбираетесь в инвестиционных вкладах, таких как НСЖ, НПФ, воздержитесь от данных продуктов или найдите грамотного и проверенного специалиста, который вас проконсультирует.

• Главное! При оформлении любого финансового продукта внимательно читайте договор во избежание проблем, не ленитесь.