Деньги любят счёт: как перестать транжирить и начать копить при любом бюджете

Семейный эксперимент

В России всё популярнее становится «финансовый детокс» — метод контроля расходов, который помогает переосмыслить свои потребительские привычки. Супруги Алексей и Светлана Кузнецовы из Нижнего Новгорода решили попробовать это на своей семье. Они воспитывают двух дочерей — восьмилетнюю Машу и четырёхлетнюю Софию.

«Мы не позволяли себе ничего лишнего. Казалось, что мы просто живём, а не растрачиваем деньги, но отложить на машину или ремонт так и не удавалось», — делится Светлана.

Она вела учёт своих расходов в течение месяца и обнаружила, что потратила целых 13 тысяч рублей на незапланированные, спонтанные покупки. В эту сумму вошли и кофе по 200 рублей для поднятия настроения, и ненужная вазочка с маркетплейса, и множество мелких трат на игрушки, сладости и неожиданные визиты в кафе.

Разберитесь в своих потребностях

«С точки зрения маркетинга, спонтанные покупки относятся к категории товаров импульсивного спроса. Это обычно недорогие вещи, без которых можно обойтись, но которые вызывают эмоции и ассоциируются с удовольствием», — объясняет Марина Артемьева, доцент кафедры маркетинга НИУ ВШЭ — Нижний Новгород.

Она также отмечает, что иногда спонтанная покупка может быть частично запланированной: мы могли намереваться купить товар в будущем, но что-то побуждает нас сделать это прямо сейчас — тогда речь может идти и о более дорогих покупках.

Маркетологи используют множество приёмов для стимулирования импульсивных покупок. Например, товары-импульсы часто располагаются у касс, а путь к основным товарам организован в виде «лабиринта». Аромамаркетинг (запах свежей выпечки или кофе) также влияет на наше восприятие и поведение.

В онлайн-магазинах работают «умные» алгоритмы, которые анализируют ваши покупки и поведение, предлагая товары в нужный момент. Всё это сопровождается заманчивыми сообщениями вроде «остался последний экземпляр», «скидка 70%», «успей купить» и т.д.

«Наилучший подход — разобраться в своих потребностях и избегать покупок того, чего не планировали приобретать заранее, даже если это со скидкой. Также важно принять тот факт, что мы неизбежно упускаем какие-то выгодные предложения каждую минуту — попытки поймать их все требуют гораздо больше сил и времени, чем у нас есть», — говорит Марина Артемьева.

Частые спонтанные покупки могут указывать на зависимость — ониоманию (шопоголизм). Клинический психолог и аддиктолог Марина Локоткова объясняет, что это расстройство часто возникает в сложные моменты, когда человек не может справиться с эмоциями. Тревога «гасится» покупками.

«Зависимость можно сравнить с эмоциональными качелями. Человек испытывает чувство вины и стыда за своё поведение, что только углубляет его проблему», — добавляет Марина Локоткова.

Как накопить на мечту

Марина Артемьева поделилась практическими советами по сокращению ненужных покупок:

1. Отложите покупку на потом: если желание сохранить вещь останется, запишите её в список желаемого.

2. Установите лимит на ежедневные траты: на банковских картах можно задать определённые ограничения.

3. Начните копить на что-то важное или просто откладывайте небольшие суммы каждый день под проценты — это поможет естественным образом сократить ненужные расходы.

Последний совет вдохновил Алексея и Светлану, и они поставили перед собой амбициозную задачу — накопить миллион рублей. Супруги решили к уже сэкономленным тринадцати тысячам добавлять ещё 30 тысяч рублей в месяц. Чтобы не потерять деньги из-за инфляции, их нужно выгодно инвестировать. Банки предлагают два основных инструмента для этого: накопительные счета и вклады.

«Выбор между этими вариантами зависит от финансовых целей клиента: накопительные счета позволяют пополнять и снимать средства в любое время без потери процентов, тогда как вклады фиксируют доходность на более короткий срок. Спрос на накопительные счета остается высоким, а вклады также продолжают быть популярными среди жителей Нижнего Новгорода», — объясняет управляющий ВТБ в Нижегородской области Всеволод Евстигнеев.

Он добавляет, что до конца года ожидается снижение доходности по сберегательным продуктам, но вклады и накопительные счета всё равно останутся востребованными.

Эксперимент семьи Кузнецовых показал, что путь к финансовой стабильности начинается с двух простых шагов: осознания своих расходов и наличия четкой цели. Привычка анализировать траты, откладывать даже небольшие суммы и использовать банковские инструменты может значительно помочь. Спонтанные покупки приносят лишь кратковременное удовольствие, тогда как взвешенные решения обеспечивают уверенность в будущем и реальные возможности для накопления на значимые цели.

фото: Unsplash